キャッシングを利用するのに気になる金利!最も低金利なキャッシングサービスは?

金利が5%以下のキャッシングサービスだけを比較しました

支払いが大変! キャッシングを利用する際に、誰もが気にする金利手数料。

借りた金額とは別に支払う金利ですが、キャッシング経験者の中には「お金を借りることが出来ても、返済時に意外と金利が重くのしかかって支払いが大変・・・」と思ったことがある人も多くいるのではないでしょうか。

もういっそのこと金利なんて無ければいいのに!と思いますよね。
そういった声が多いことから、実際に金利がかからない無利息サービスを実施しているキャッシングサービスもあります。

しかし、そういったところは新規の方だけであったり無利息の期間も一定期間のみ限定での利用だったりと、決まりがちゃんとあるのです。

金利の仕組みとは?金利って何?

金利とは一体何? そもそも、金利とは一体何なのでしょうか?

金利とは…お金の貸し借りの際に発生する使用料のことです。

正確には資金の借り入れする人が貸す側(金融機関)に支払う料金のことで、
それを年率に換算したものとなります。

キャッシングやローンは元金と利息の合計を返済していくものなので、
利用しているキャッシングがどのぐらいの利息になるのかを把握することはとっても大事なのです。


金利年率は各金融業者が独自で設定しているものなので、金融会社全ての金利は違います。
また、キャッシング利用期間中の状況により「優良顧客」と認められた人の場合は、個別に設定された「優遇金利」により
利用できる場合もあります。

これは頻繁に利用をしていて、確実に返済している方が対象になります。
このように、利率は借り入れする人の借入限度額や過去の利用状況、各企業の基準などにより、一定ではないのです。

金利が5%以下のキャッシングサービス比較

プロミス

SMBCグループのキャッシングサービスです。
銀行がバックにいるというだけで、安心感があります。
WEB完結※という方法が可能で、即日で銀行振り込みしてもらうことも可能です。
本人確認書類や収入証明が必要となりますが、これらもメールなどで送って契約完了することができるので便利です。
※希望に添えない場合もあります。

担保・保証人 即日融資 無利息期間
不要

最短即日融資可能

30日
※メール登録とweb明細利用登録必要

審査時間 実質年率 借入限度額

即日(申込日当日) 
※様々な要因により即日借入が出来ないことがあります。

4.5%~17.8% ~500万円

SMBCモビット

SMBCグループのSMBCモビットなので、安心感があると人気のキャッシングサービスです。
急いでいる方に嬉しい原則24時間最短3分で手続き完了のみ、スピーディーな対応で口座へ振り込み融資をしてもらえます。

担保・保証人 即日融資 無利息期間
不要

即日融資も可能

-

審査時間 実質年率 借入限度額

即日(申込日当日)
※様々な要因により即日借入が出来ないことがあります。

3.0%~18.0% ~800万円

金利の差で返済金額にどのくらい差が出るの?

電卓 では金利をどのようにして計算し、利息を算出しているのでしょうか。

キャッシングなどでいくら借りたのか&金利が分かれば、そのキャッシングでどのぐらい利息を払うことになるかを計算することができます。

キャッシングなどは借りた日数だけ利息がかかることになっているので、
利息の計算には何日借りたかという情報も必須です。

<利息計算方法>
利息=元金×金利÷借入日数

例えば、借りた額(元金)が10万円、金利18.0%のカードローンを30日間で完済したとします。
この場合にかかる利息は、以下の通りです。

利息=10万円×18.0%÷365日×30日

↑こうして計算される利息は約1,479円です。

利息=10万円×4.5%÷365日×30日

↑こうして計算される利息は約369円です。

単純な計算ですが、金利が低いほど、借入期間が短いほど利息は少なくて済みます。

キャッシングにおいてなるべく支払いを少なくしたいのなら、繰り上げ返済などを行ってまとめて完済するのが賢い利用法と言えますね。

各社の金利設定はさまざまなので、まずは返済シュミレーションなどを行うなどしてから、自分に合うキャッシングサービスを探してみると良いでしょう。

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