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キャッシング返済が遅れたらどうなるの?返済時に心得ておくポイントまとめ

キャッシング体験者に聞きたい!返済計画ってどうしてるの?

計画通りに返済できてる? みなさんはキャッシングを利用する際、きちんとして計画を立てて返済が出来ていますか?
うっかり支払日を忘れてしまったり、支払日直前になって返済分のお金が用意できなかったり、計画通りにいかないという人も少なくはないでしょう。

キャッシングのよくある失敗例としては、初めから返済できないであろう金額を借りてしまうことです。
自分の収入でどのくらいまで返済できるのか事前に知っておく必要があり、それが不明点なままキャッシングを利用してしまうと後々苦しむことになりかねません。

しかし、このことをあまり意識していない場合が多く「50万円くらいなら借りても大丈夫かな」「月2万円ずつなら返済できるはず」というように、漠然と決められている人が多いです。

上記のような言葉だけを聞くと返済できる自信がありそうに感じますが、実際には自分の収入に対して支出がいくらなのか
分からない方は少なくありません。

収入が25万円あり、支出が20万円ならば、5万円を返済か貯金をするということは理解できますが、
こういった収支のバランスを知らなければキャッシングで借りる金額がいくらまで大丈夫なのか月々どのくらい返済できるのかまでは把握できないと思います。

返済が出来なくなったことがある人はどのくらいいる?

5~6人に1人 近年キャッシング利用者は増加傾向にあり、貸金業者からの借り入れや申し込みの経験者は5~6人に1人と言われています。

キャッシング体験者を対象に、過去に返済ができなくなったことはあるかを聞いたところ12%のキャッシング利用者が「返済が出来なくなってしまったことがある」と回答していました。

自分の収支のバランスを知らずにキャッシングを利用して、返済が出来なくなってしまった人は約10人に1人
こうして見ると意外に多くてびっくりしました。

返済に必死 自分の収支のバランスを知らずにキャッシングを利用して、返済が出来なくなってしまった人は約10人に1人。こうして見ると意外に多いですね。

お金を借りる時には一生懸命でも、返す時はあまり必死にならないものです。

一度借りたお金は気づかないうちに大変なことになっているかもしれません。

いざ返済の時になって苦しむのでは、お金を借りたことでラクになるはずが余計苦しむことを選択したということになってしまいます。
キャッシングを利用する際は、あらかじめ自分の収支を整理しておきましょう。


返済時に心得ておくべき点やポイントは?

ポイント 返済が出来なくなって困らないよう借り入れる際に気を付けるべきポイントを挙げておきます。

「とにかく1日でも早く返すようにする」

借りたお金は1日でも早く返すのが鉄則です。

長くなればなるほど、支払わなければならない金額(手数料)が増えていきます。


例えば、50万円を金利18%で1年間借りると、利息は9万円かかります。
50万円はその時必要だったお金ですが、9万円はただ払うだけのお金なのに、必ず返さなくてはならないお金です。
こうしてみると、利息が増えることがいかにバカバカしいかが分かりますよね。

キャッシングは日割り計算をしている場合がほとんどです。
返済期間が短ければ利息は少なくて済むので、早く返す分だけお得になります。
上記と同じ条件(50万円を18%で借入)を1ヶ月で返済すれば、利息は7千円程度で済みます。

早く返済するには、借り入れの際に返済期間が長くなりすぎないように注意することが大事です。
1回の支払金額が少なくなるからといって分割回数を多くしたり、リボ払いの月々支払額を少額にしすぎたりすると、返済期間は長くなるので気を付けましょう。

余裕がある時に繰上げ返済や一括返済をするなど、少しでも返済期間を減らすよう努力して1日でも早く返すとお得です。

お金をまとめる 「おまとめローンの利用で借入金を一本化」
時に、思ったように金額が借りられない場合があります。
そんな時、何社か掛け持ちで借り入れする人もいるでしょう。
しかし、借り入れ先が複数になるとなかなか大変です。

返済日や支払方法もバラバラだし、複数社からお金を借りているということで精神的にも落ち着きません。
しかも返済日がバラバラだと払い忘れや、どこの会社がどの支払日だかわからなくなるといった混乱をまねきかねません。


そういった時に、複数社からの借り入れを一本化できる「おまとめローン」が便利です。
借入額が大きいほど金利は下がる傾向があるので、それらをひとつにまとめることで条件が良くなることを狙います。

ただし、現在の利率よりも安くならないように気を付けましょう。
15%と18%の借金を20%にまとめたら、逆に損になってしまいます。
また、世の中には借金を一本化したい人をねらった悪徳業者も存在するので金利の仕組みを理解して、本当にお得なのかどうかをよくチェックするようにしましょう。

銀行 「返済をスムーズにするには」
延滞せずなるべく早く返済するには、できれば支払いは銀行からの自動引落しなどを利用して、強制的に返済される仕組みに設定しましょう。
自分で銀行やATMまで行くとなると、時間が無い場合は大変です。
自動引落しなら手間がかからず確実な方法と言えます。
ただし、口座にお金がないと「金融事故」という扱いになってしまうので、注意が必要です。


うっかり」返済が遅れてしまうという事を防ぐために、いつも目にするカレンダーに返済日を記載して忘れないようにしましょう。
また、最近では返済日をお知らせしてくれるメールサービスをおこなっているところが増えていますので、利用できるものは設定しておくことが望ましいですね。

返済できなかった人はどうなったのか?

返済できない 返せると思ってお金を借りた人でも、どうしても返せなくなるケースがあります。
まず、返済ができないと思った初期段階であれば、利用しているキャッシングサービスに延滞するという旨の電話をします。
その際に延滞期間といくら返済できるのかを伝えます。

このやり取りを経てしっかりと返済ができれば問題無いのですが、下記はできなかった場合です。


どんどん借入額が大きくなってしまってどうやっても返せそうにない状況になったら、債務整理で借金を整理することも考えましょう。
多くの人は「自己破産」をイメージするかと思いますが、債務整理にはそれ以外にもいくつか方法があります。

【特定調停】
簡易裁判所に依頼して、借入額の減額や返済方法の変更を話し合う方法です。
弁護士などを通さず自分で申請可能で、申し立て費用も1社につき1,000円で済みます。
【任意整理】
弁護士や司法書士に依頼して、借り入れ総額の減額や返済方法をどうするのか交渉してもらいます。
弁護士費用などはその時の状況によりますが、話し合いがスムーズに行われれば、借金が半分、または完全になくなるという成果もあるかもしれません。
【個人再生】
裁判所を通じて債務を減額してもらう手続きのことを言います。
裁判所に提出した再生計画が認可されると、原則として借入金が5分の1に減額され、その減額された債務を3~5年で支払う仕組みのことです。
自己破産とは違い、一定の条件を満たせば住宅を手放さずに手続きすることができます。
【自己破産】
裁判所に申し立てをおこない、借金の返済を免除してもらいます。
上記の方法ではどうにも返済できない場合の最終手段として選択します。
借金がなくなったとしても、簡単には喜べません。
住宅や株式などの資産はすべて処分されますし一定期間特定の職業に就くことはできず、もちろんローンやクレジットは
利用できなくなります。

債務整理の申請をおこなうと、金融業者側は、債務者に取り立てをしてはいけないことになっています。
自己破産以外の方法だと返済義務は残りますが、精神的にも金銭的にも楽になることは間違いないでしょう。

どんなに借金に追い詰められても、解決する道は必ずあります。
どう考えても返済をし続けることができないのであれば、まずは事が大きくなる前に相談をしましょう。

返済が遅れると金利はどれだけ増える?

では、キャッシングを利用して万が一返済が遅れてしまった時の金利は一体いくらなのでしょうか。
大手キャッシングサービスを例としてチェックしておきましょう。

利息の計算方法
”利用残高 × 実質年率 ÷ 365 × 利用日数=利息”

<借入金は30万円・遅延日数1ヶ月(30日間)の場合>
サービス名 金利 遅延利率 加算分(1ヶ月)
アイフル 18.0%
300,000×0.18÷365×30=約4,440円
20.00%
300,000×0.20÷365×30=約4,920円
約480円加算
レディースフタバ 18.0%
300,000×0.18÷365×30=約4,440円
19.94%
300,000×0.1994÷365×30=約4,890円
約450円加算

上記は1ヶ月(30日間)遅延した場合の利息です。
もちろん、もっと延滞すればするだけ利息は膨れ上がります。
まあ、支払日が過ぎて返済を滞納した場合、3ヶ月滞納してしまうと信用情報に金融事故情報として登録されてしまいます。
いわゆるブラックリストになりますので、借り入れの際は返済に気を付けて賢く利用ましょう!

上記、金利について紹介したキャッシングサービス詳細

アイフル

アイフルの詳細
即日融資 無利息期間 審査時間 借入限度額 実質年率
可能性有 最大30日間 即日も可※ご要望に添えない場合も御座います。 1万円~500万円 4.5%~18.0%
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レディースフタバ

レディースフタバの詳細
即日融資 無利息期間 審査時間 借入限度額 実質年率
可能性有 30日 10万円~50万円 14.9%~17.9%
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